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Die kluge Baufinanzierung.

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Ist das eine ungebundene Beratung? Ja, nein, vielleicht - was meinen Sie denn?

Vielleicht sind die von der Bank XY angebotenen 10 Jahre Zinsbindung bei einer objektiven Betrachtung doch nicht die beste Wahl? Schade, dass die eingeschränkte Produktpalette eine längere Zinsbindung nicht zulässt.

Dann ist da auch noch der Zeitaufwand, die Filialkosten, der "Wasserkopf". Das will alles bezahlt werden.

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vom 01.02.2023

aktuelle Zinsen Immobilienfinanzierung

Sollzinsbindung
Sollzins (gebunden)
effektiver Jahreszins
5 Jahre
3.36 %
3.45 %
10 Jahre
3.15 %
3.24 %
15 Jahre
3.27 %
3.36 %
20 Jahre
3.26 %
3.35 %
25 Jahre
3.41 %
3.50 %
30 Jahre
3.43 %
3.52 %
X

Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung

  • 250.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 500.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 450.000 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 3.15 % gebundener Sollzinssatz
  • 3.24 % effektiver Jahreszins*
  • 3 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 1.281 Euro
  • 161.977.64 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 153.750 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 65.727.64 Euro Zinsanteil
  • 276 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld, festes Angestelltenverhältnis oder ggf. Beamtenstatus und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung. Das zu finanzierende Objekt und/oder Wohnort des Antragsstellers müssen im Geschäftsgebiet des jeweiligen Darlehensgebers liegen. Einige unserer Finanzierungspartner bieten besonders günstige Baufinanzierungskonditionen in Verbindung mit KfW-Darlehen an. Dies wurde bei der Berechnung der genannten Konditionen ggf. berücksichtigt.

* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die im Effektivzins berücksichtigt wurden.

** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.

*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.

Unter Berücksichtigung der zuvor genannten Rahmenbedingungen stellt das Beispiel zugleich das 2/3-Beispiel gemäß § 6a PAngV dar.


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